Rekomendacja U - ile zmieni w ubezpieczeniach do kredytów hipotecznych?
Od marca banki nie będą mogły narzucać konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego. To najważniejsza zmiana, która zajdzie w związku z wejściem w życie rekomendacji U. Co jeszcze się zmieni i czy będą to zmiany korzystne dla kredytobiorców?
Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała Rekomendację U, która od 31 marca br. zobowiąże banki do zmiany zasad funkcjonowania ubezpieczeń dodawanych do kredytów hipotecznych. Zgodnie z zaleceniami KNF-u klienci będą mieli możliwość samodzielnego wyboru oferty ubezpieczeniowej przy zaciąganiu kredytu hipotecznego w przypadku, gdy bank będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia spłaty zobowiązania w postaci np. ubezpieczenia na życie. Dzięki temu klient będzie miał możliwość porównania ofert dostępnych na rynku, a następnie wyboru najatrakcyjniejszego, dopasowanego do swoich potrzeb i najnieatrakcyjniejszego cenowo rozwiązania.
Wzrosną marże kredytów?
Po wprowadzeniu rekomendacji zniknie konflikt interesów, jaki do tej pory mógł powstać w momencie, gdy bank musiał zgłosić ubezpieczycielowi wystąpienie szkody.
Dotychczas to bank występował po wypłatę odszkodowania. To z kolei paradoksalnie mogło przynieść mu straty, ponieważ banki otrzymywały czasem od ubezpieczyciela wynagrodzenie, które było zależne od szkodowości, co oznacza, że im większe ubezpieczyciel musiał wypłacić odszkodowanie, tym mniejsze wynagrodzenie otrzymywał bank.
Od kwietnia banki zobowiązane będą zapewnić klientom i ich spadkobiercom możliwości samodzielnego dochodzenia roszczeń od ubezpieczyciela. Zmiana ta nie jest korzystna dla banków, dlatego możemy się spodziewać podniesienia marż kredytowych, tak aby kredytodawcy mogli zrekompensować sobie straty.
Bardziej szczegółowe informacje
Kolejną zmianą korzystną dla klientów będzie konieczność szczegółowego informowania ich przez banki o prawach, jakie im przysługują. Klient musi otrzymać kompletne informacje dotyczące oferty, takie jak: przed jakimi rodzajami ryzyka chroni ubezpieczenie, jakie są wyłączenia od ochrony.
Dzięki Rekomendacji U najprawdopodobniej ceny ubezpieczeń sprzedawanych przy kredytach zostaną obniżone za sprawą wzrostu konkurencyjności. Jest szansa także na wzrost jakości ofert ubezpieczeniowych, dzięki czemu przestaną one być tylko dodatkiem do kredytów, które klient po prostu musi kupić, aby otrzymać kredyt. Wzrosnąć mogą niestety koszty spłaty, ponieważ banki najprawdopodobniej zdecydują się na podniesienie marż.