Mieszkanie dla Młodych korzystniejsze niż Rodzina na Swoim?

Z MdM mieszkania tylko z rynku pierwotnego

Bank Gospodarstwa Krajowego zaplanował program Mieszkanie dla Młodych na okres 5 lat. Od 2014 do 2018 roku ma on wygenerować około 30 mld zł możliwych inwestycji przy maksymalnej łącznej kwocie dofinansowania na poziomie 3,5 mld zł.

Z programu Rodzina na Swoim przez 6 lat  skorzystało ponad 181 tys. kredytobiorców. Łączna kwota kredytów opiewa na 32,9 mld zł  zł. Banki podpisały około 47 tys. umów kredytowych na zakup mieszkania na rynku pierwotnym, co stanowi około 25 proc całości kredytów zaciągniętych w ramach programu. I tu pojawia się pierwsza różnica pomiędzy programem Rodzina na Swoim a Mieszkanie dla Młodych. Otóż w ramach programu  MdM nie ma możliwości zakupu lokalu z rynku wtórnego. Kredytobiorcy już dziś narzekają na ten zapis.

Zmiana zasad

Zupełnej zmianie uległy zasady przyznawania dofinansowania. W ramach programu Rodzina na Swoim państwo finansowało połowę odsetek płaconych przez pierwszych 8 lat spłaty kredytu. Ze względu na to, że realizacja wniosków odbywała się jeszcze w 2013 roku to dopłaty do oprocentowań będą trwały do 2021 roku.

Program MdM polega na przyznaniu jednorazowego dofinansowania wkładu własnego - udzielane jest ono w momencie wypłaty kredytu. W przypadku singli i bezdzietnych małżeństw dofinansowanie wynosi 10 proc. wartości nieruchomości,  małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci mogą liczyć na pokrycie 15 proc. wartości, natomiast w przypadku narodzin trzeciego lub kolejnego potomka w okresie 5 lat od zakupu mieszkania, będzie możliwe ubieganie się o kolejne 5 proc. dopłaty.

Program sprzyja, więc w dużym stopniu osobom posiadającym dzieci. Faworyzowane są szczególnie rodziny wielodzietne.

Wielkość mieszkań

Wśród wad programu Rodzina na Swoim wskazywano, że wyznaczona została maksymalna wielkość mieszkań i metraży do których można uzyskać dopłatę. W przypadku obecnie obowiązującego programu są one podobne. Mieszkanie nie mogło mieć więcej niż 75 m kw, dopłatę można było uzyskać jedynie do 50 m kw. W przypadku domów maksymalna powierzchnia wynosiła 140 m kw, dopłatą objęta była powierzchnia do 70 m kw. W gorszej sytuacji były osoby samotne, które mogły liczyć na zakup mieszkania do 50 m kw i dopłatę do 30 m kw.

W ramach nowego programu maksymalna powierzchnia lokalu do którego można otrzymać dopłatę wynosi  również 75 m kw, przy czym dopłata jest liczona do 50 m kw. powierzchni., jeśli kredytobiorca posiada troje lub więcej dzieci wartość ta wzrasta do 85 m kw, maksymalna powierzchnia domu rodzinnego wynosi 100 m kw, natomiast jeśli kredytobiorca posiada co najmniej troje dzieci  maksymalny metraż wynosi 110 m kw.

Ograniczenia wiekowe

Do 31 sierpnia 2011 roku w programie  Rodzina na Swoim nie obowiązywały ograniczenia wiekowe beneficjentów. Jednak największa grupę odbiorców stanowiły osoby w wieku 25 do 34 lat - było to ok. 70 proc. Osoby w wieku 35 do 39 lat stanowiły ok. 15 proc. kredytobiorców. Większą przeszkodę dla osób starszych niż wiek stanowić mogło ograniczenie wynikające z założenia, że pomoc rządowa przysługuje tylko osobom, które nie są dotychczas właścicielami żadnego lokalu. Pod koniec trwania programu wprowadzono  limit wiekowy na poziomie 35 lat.

W przypadku MdM granica wieku została sztywno określona. Dofinansowanie otrzymać mogą osoby w wieku do 35 la. Osoba, która w danym roku kończy 35 lat może skorzystać z programu do końca danego roku. Jeżeli do kredytu przystępuje małżeństwo pod uwagę brany jest wiek młodszego współmałżonka.

Limity cenowe

W ramach programu Rodzina na Swoim wyznaczono również poziomy limitów cenowych dla poszczególnych miast i województw. W rezultacie w dużych miastach program wykorzystywany był w niewielkim stopniu. W Warszawie np. w pewnym momencie do programu kwalifikował się jedynie 1 proc. mieszkań na rynku pierwotnym. Obecnie w ramach MdM również ustalone zostały limity cenowe dla poszczególnych województw.
 
Które banki?

Do 2012 roku kredyty z dopłatą w ramach RnS były oferowane przez 20 banków. Pierwszym bankiem, który przystąpił do programu był PKO Bank Polski. Podobnie i tym razem PKO BP, jako pierwszy, zaproponował kredyt z możliwością uzyskania dopłaty, zaraz potem do programu przystąpił Pekao S.A. Obecnie do programu Mieszkanie dla Młodych  umowę podpisało łącznie 7 banków: Pekao S.A., PKO BP,  Alior Bank, BOŚ Bank, BPS, SGB, Getin Noble Bank.
 
Prognozuje się, że w przypadku programu Mieszkanie dla Młodych łączna kwota kredytów ma wynieść około 30 mld zł, natomiast Rodzina na Swoim przyniosła ponad 32 mld zł. Liczby mówią, więc o przewadze RnS. Pamiętać należy, że w czasie trwania RnS nastąpił szereg modyfikacji, takich też można się spodziewać w przypadku MdM. Czy prognozy się sprawdzą i czy mieszkanie dla Młodych okaże się  programem korzystnym dla młodych? Okaże się za kilka lat.